Что нужно знать о «народных облигациях», поступающих в продажу?

Рубрика: Экономика и финансы

Минфин выпустил «народные облигации» для населения. 26 апреля в продажу поступят облигации федерального займа (ОФЗ) для физических лиц, так называемые «народные облигации». Объем первого выпуска составит 20 миллиардов рублей, номинал одной бумаги составит ...

Минфин выпустил «народные облигации» для населения.

26 апреля в продажу поступят облигации федерального займа (ОФЗ) для физических лиц, так называемые «народные облигации».

Объем первого выпуска составит 20 миллиардов рублей, номинал одной бумаги составит тысячу рублей. Приобрести облигации можно будет в отделениях ВТБ 24 и Сбербанка.

Основной целью выпуска облигаций, согласно Минфину, являются повышение финансовой грамотности населения, а также стимуляция к средне- и долгосрочным сбережениям.

Какие плюсы и минусы будут иметь «народные облигации»?

По облигациям предусмотрена выплата купонного дохода два раза в год. По словам министра финансов Антона Силуанова, главной особенностью облигаций станет их стопроцентная надежность.

Доходность новых бумаг будет превышать доходность обращающихся на рынке гособлигаций на 0,5 п.п. к моменту погашения. Доходность трехлетних облигаций для физических лиц составит около 8,5 процента и инвестор сможет продать бумаги раньше трехлетнего срока.

При покупке облигаций инвестор будет должен выплатить банку комиссию, которая установлена в пределах 0,5-1,5% от суммы покупки. При этом конкретный размер комиссии будет зависеть от размера вложений в «народные облигации».

При объеме вложений от 30 до 50 тысяч рублей комиссия составит 1,5%, от 50 до 300 тысяч — 1,0%, а свыше 300 тысяч — 0,5%.

При погашении облигаций комиссия взиматься не будет. Но в случае полного или частичного предъявления народных облигаций к досрочному выкупу с этой суммы будет удерживаться комиссия.

Купонный доход не обложат НДФЛ. На сегодняшний день Налоговый кодекс освобождает владельцев государственных облигаций от уплаты налогов.

Облигации нельзя продавать или использовать в качестве залога.

Новые облигации будут напоминать депозит, они не будут обращаться на вторичном рынке и продать другому человеку такую бумагу будет нельзя, как и проводить с ней транзакции.

Только в случае смерти владельца ценные бумаги могут наследовать родственники.

Для первого выпуска облигаций действует ограничение. Минимальный и максимальный размеры вложений одного физического лица в одном выпуске будут равны 30 тысячам рублей и 15 млн рублей соответственно. При последующих выпусках ограничения могут быть другими.

Инвестор может досрочно забрать деньги, если с момента покупки облигаций прошло меньше года.

Ему вернут только потраченные на них деньги — без процентов, если больше можно получить проценты за каждый полный год.

Кроме этого, при раннем выходе придется заплатить банку комиссию за обратный выкуп ценных бумаг. Банк удержит 1,5% при сумме до 50 тысяч рублей (максимум 750 рублей), 1% — при сумме от 50–300 тысяч (максимум 3 тыс. рублей) и 0,5% — при сумме более 300 тысяч.

Иностранцы, которые обладают статусом налоговых резидентов России — то есть живут в стране не меньше шести месяцев в году, могут приобрести «народные облигации». В то же время россияне, которые постоянно живут за границей, не смогут покупать государственные облигации.